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印度央行推出UPI123Pay后一天，专家表示，统一支付接口(UPI)的注册必须独立于借记卡，以进一步推动数字支付在印度的采用。UPI123Pay将允许用户通过功能手机进行离线数齐鲁软件园字支付。
天然气热水器品牌在现有机制下，借记卡必须设置UPI PIN。客户必须输入借记卡的详细信息，手机上就会收到一次性密码，才能登录系统。因此，拥有银行账户但没有借记卡的客户不能使用本地支付网络。
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“是的，有一个要求是，合众国际社的支付应该允许不使用借记卡。有很多人有借记卡，但除了取钱外不知道怎么用。还有一些人根本不使用它们，”独立金融科技专家帕里加特?加格(Parijat Garg)表示。UPI本质上利用现有的银行账户基础设施，并使用借记卡密码来验证账户持有人的凭据。然而，Garg说，在一个细分的客户群体中，不止一个人共用手机，这使得认证变得困难。“根据印度储备银行昨天(3月8日)推出的产品，想要使用合众国际社的客户需要按照IVR上的说明输入功能手机的详细信息。对很多人来说，这本身就很困难。”
Jan Dhan计划极大地推动了普惠金融，使数百万人能够访问银行账户，但在借记卡发行方面存在缺口。2014年8月启动的普惠金融计划(Pradhan Mantri Jan-Dhan
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Yojana，简称PMJDY)，设想为每个家庭提供至少一个基本账户的普遍银行服务。据3月2日的数据显示，沐鱼旗舰店
大约4.482亿人从中受益，但根据该计划发行的Rupay借记卡数量为3.146亿张。今年1月，在Mint的一次网络研讨会上，Kaleidofin联合创始人娜塔莎?杰塔南达尼(Natasha Jethanandani)表示，合众国际社已经改变了印度的支付系统，但独特客户的数量仍远低三佳购物网上商城于印度的人口数量。Kaleidofin是一家为银行服务不足的人群提供金融科技平台。“这里存在一些挑战。人们需要一张借记卡才能建立合众国际社的账户，但农村地区的许多银行不发行借记卡。”
新的合众国际社服务将允许4亿功能电话用户通过网络进行数字支付。功能电话，或基本电话，通常允许语音通话和短信。在印度11.8亿手机用户中，只有740万人拥有智能手机。
然而，部分专家表示，由于功能手机的合众国际社仍然需要借记卡信息，因此得出这样的结论是不公平的，这违背了简化注册程序的目的。他们说，强制进行双重认证的政策背后的想法是为了确保更好的安全性。印度国家支付公司(National Payments Corp of India)前首席执行官a·p·霍塔(a. p . Hota)说:“任何熟悉数字支付流程的人都知道，在发起交易时，除了手机号码之外，还需要用第二因素认证来验证客户。”
“即使客户是功能手机用户，这一原则也不能妥协。否则，功能手机用户将面临欺诈风险。”他说，一旦后端人工智能验证替代方案出现，合众国际社的注册将进一步简化。
