抵押贷款利率的上升速度快于房主，而潜在购房者可以锁定更好的交易。
经纪商说，借款人对利率上升的前景感到紧张，但当他们试图确定一个有吸引力的利率时，银行已经提高了他们的定价。
自澳大利亚央行去年春季结束紧急设定并提高资金成本以来，银行已多次上调固定利率，而一旦澳大利亚央行最早在今年上调现金利率，借款人将面临更多痛苦。
根据Canstar的数据，去年，借款人可以在两年内锁定低于2%的交易，但目前所提供的两年期固定利率平均为2.71%。
随着银行试图吸引新客户，与现金利率关系更密切的可变利率最近有所下降，但预计一旦现金利率从危机时期的0.1%上升，可变利率就会上升。
抵押贷款选择机构Blaxland、Penrith和Glenmore Park的负责人Rob Lees表示:“固定利率目前变化太快，我们还没来得及发放新贷款，利率就已经在变化了。”
“这是过去6个月的经验，他们是一个不断变化的目标。”
本周，李斯与一位打算更换贷款机构的客户进行了交谈，但第二天，他心目中的产品将利率提高了0.6个百分点。
“每天早上我打开电脑，我的收件箱里都是提高了固定利率的贷款人，”他说。
他建议那些能从现有贷款机构那里获得优惠的借款人考虑接受这项贷款，因为向其他银行申请贷款需要几天时间，而这段时间内利率可能会上升。正在转换的人可能希望锁定当天的利率，这可能涉及支付利率锁定费。
澳新银行发出上述警告之际，该行调整了其房地产价格预测，预计2022年房价将上涨8%，2023年房价将下跌6%，而此前的预测分别为上涨6%和下跌3.5%。该行表示，抵押贷款利率上升将限制今年的房价涨幅，去年20%的涨幅不会在未来12个月重演。
Atelier Wealth董事总经理Aaron Christie-David表示，借款人正变得“高度关注”利率的上升，因为联邦银行(Commonwealth Bank)的经济学家预计，第一次加息最早可能在6月。
他说，一些购房者在申请住房贷款和评估申请的银行家之间的利率上升给他们带来了冲击。
“这让他们非常沮丧:‘我申请了这家银行，因为他们提供固定利率，现在他们提高了利率'。他们没有那么多时间，尤其是在一个买方的世界里。”
李世石表示，其他人希望这一变化能迫使竞争对手减少拍卖支出，为火热的房地产市场降温，让他们能够买入。
他建议买家考虑将固定贷款和可变贷款分开，如果适合他们的话。他还说，他们应该了解固定贷款的局限性，比如如果业主需要出售房屋，就需要支付违约金。
Andine Mortgage Brokers的Andrew Kostanski表示，如果借款人愿意，他们修复自己的住房贷款还不算太晚，并已回答了几家有关这样做的咨询。
“现在仍然是解决问题的好时机，在过去20年里，我没说过这么多次，”他说。
“有经验的人知道，这一比例从未低过。”
他说，他们也可以向目前所在的银行询问更好的交易。他补充说，所有主要银行现在都向券商提供在线折扣审批系统，他们可以列出竞争对手的价格，并要求可比的价格。
悉尼抵押贷款经纪公司负责人布朗说，大多数借款人都知道现金利率即将上调，唯一的问题是时机，因为最便宜的贷款已经枯竭。
他说:“现在修正还为时不晚，但你需要根据整个任期进行计算。”
例如，如果有人将某一价格锁定三年，或许他们现在支付的价格远高于可变交易的价格，但可能预计在印度储备银行完成这一周期的加息后，他们会提前支付。
他说:“固定利率的一个好处是，它让你放心，知道你的成本上限是多少。”
“我认为，你不能把头埋在沙子里，假装不会(加息)。
“你最好先讨论一下，做一些事情来保护自己的地位是否合适。”
